合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行集聚優(yōu)勢(shì)靶向 護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)

　　創(chuàng)新“一子落”，發(fā)展“滿盤活”。

　　今年合肥市政府工作報(bào)告中提出，要推動(dòng)科技創(chuàng)新再繪新藍(lán)圖?？萍紕?chuàng)新這個(gè)“關(guān)鍵變量”，正助力合肥“芯屏汽合”“集終生智”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一批產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目的實(shí)施，產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)基固鏈工程將釋放效應(yīng)，提升產(chǎn)業(yè)能級(jí)再上新臺(tái)階。

　　種子需要土壤、陽(yáng)光和水才能發(fā)芽生長(zhǎng)。猶如種子，從落地生根到開花結(jié)果，科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)壯大，離不開金融“雨露”的呵護(hù)滋養(yǎng)。

　　在合肥繪就的科技創(chuàng)新藍(lán)圖“施工圖”中，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行集聚優(yōu)勢(shì)，匯聚資源，聚焦“芯屏汽合”“集終生智”產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，優(yōu)化科技金融“365”創(chuàng)新服務(wù)體系，鑄就金融后盾，靶向?yàn)?2條產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)送去金融“雨露”。截至目前，該行科技型企業(yè)貸款余額67億元，占公司貸款比重22%；貸款戶數(shù)630戶，兩年多時(shí)間增長(zhǎng)了275%，占公司類客戶數(shù)一半以上。

　　及時(shí)，發(fā)揮金融“倍增器”效應(yīng)

　　7月中旬， 合肥探奧自動(dòng)化有限公司的生產(chǎn)車間里，工人們正在有序打包、裝車，如期完成的“合肥造”科普展品將從這里運(yùn)往湖北科技館。記者在車間看到，不少科普展品還在有序加工中。

　　合肥探奧創(chuàng)立于1998年，依托中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)雄厚的科研和技術(shù)背景，一直從事科學(xué)與人文的融合創(chuàng)意及光機(jī)電軟高新技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)，產(chǎn)品主要應(yīng)用于科技館、主題館、景觀公園、公共廣場(chǎng)、學(xué)校、商場(chǎng)等場(chǎng)所。該公司已先后為國(guó)內(nèi)近100家科技館，提供了2000余項(xiàng)自主研發(fā)的科普展品，同時(shí)為多座省級(jí)科技館提供整館規(guī)劃設(shè)計(jì)方案，并多次獲獎(jiǎng)，是省級(jí)以上科技館標(biāo)志性展項(xiàng)入選率最高的企業(yè)，更是國(guó)內(nèi)制作高科技含量展品數(shù)目最多的企業(yè)。

　　合肥探奧贏得“高光時(shí)刻”，離不開背后諸多的“幕后英雄”。其中就有科技銀行。

　　“在我們爬坡過坎‘體力不支’的時(shí)候，是科技銀行給了我們繼續(xù)前進(jìn)的動(dòng)力。”合肥探奧財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人趙強(qiáng)強(qiáng)介紹，2018年，合肥探奧遇到了一個(gè)“坎”。“那年，公司爭(zhēng)取一個(gè)項(xiàng)目，并為此付出了大量的人力和財(cái)力，但是最終卻沒能如愿拿下這單。這次的失敗導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，讓我們沒有底氣再接單。”趙強(qiáng)強(qiáng)說(shuō)，“就在一籌莫展的時(shí)候，科技銀行給予了我們意想不到的幫助，給企業(yè)貸款500萬(wàn)元。這真猶如‘及時(shí)雨’，發(fā)揮了雪中送炭的作用，我們有了接續(xù)奮斗的‘底氣’，成功地過了這道‘坎’。”

　　從“垂頭喪氣”變成現(xiàn)在的“雄赳赳,氣昂昂”。合肥探奧如今信心滿滿。數(shù)據(jù)顯示，合肥探奧2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8000萬(wàn)，2020年?duì)I收達(dá)到了2.1個(gè)億，一年一個(gè)臺(tái)階。

　　“自打與科技銀行結(jié)緣后，他們一直有一個(gè)非常優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)給予我們一對(duì)一的服務(wù)。根據(jù)我們企業(yè)的實(shí)際情況，科技銀行還為我們提供了科技接力貸。這款金融產(chǎn)品太適合我們了。在貸款到期時(shí)直接用新發(fā)放貸款償還已有貸款，我們?cè)僖矡o(wú)需為過橋續(xù)貸而煩惱，同時(shí)還能節(jié)省財(cái)務(wù)成本。”

　　用金融的活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì),是時(shí)代賦予金融機(jī)構(gòu)的使命。而科創(chuàng)企業(yè)因其“特質(zhì)”，在成長(zhǎng)的過程中尤其需要金融力量的支持。錦上添花,不如雪中送炭?？萍笺y行用高效服務(wù)為企業(yè)送去“有速度、有力度、有溫度”的信貸支持，與企業(yè)共克時(shí)艱，這樣的金融雨露讓企業(yè)覺得別樣甜。

　　貼心，長(zhǎng)情相伴“融入式”服務(wù)

　　科創(chuàng)企業(yè)大多屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，缺少有效抵押物。要服務(wù)好科創(chuàng)企業(yè)，銀行必須在服務(wù)模式上有所創(chuàng)新，圍繞企業(yè)不同發(fā)展階段，與企業(yè)相伴成長(zhǎng)。

　　安徽一維新能源技術(shù)有限公司成立于2017年，是一家專業(yè)、領(lǐng)先的電動(dòng)汽車電控產(chǎn)品提供商,公司定位于打造全球領(lǐng)先的電動(dòng)汽車高集成電控總成解決方案，實(shí)現(xiàn)電動(dòng)汽車電機(jī)控制器、車載充電機(jī)、直流變換器、整車控制器四大核心零部件的優(yōu)化集成，為客戶提供安全、可靠、高效、互聯(lián)互通的電能管理系統(tǒng)。

　　記者走訪時(shí)，一維新能源總經(jīng)理許諾正在洽談一筆準(zhǔn)備出口美國(guó)的訂單。“自打我們的產(chǎn)品問世后，‘朋友圈’就越來(lái)越大。”許諾指著公司顯示屏上的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)說(shuō)：“看這些數(shù)據(jù)就能知道產(chǎn)品的實(shí)時(shí)狀態(tài)。我們的產(chǎn)品銷售已經(jīng)覆蓋全國(guó)。”隨著氣溫的升高,一維新能源業(yè)績(jī)與現(xiàn)在的天氣同步出現(xiàn)大幅上漲,企業(yè)產(chǎn)銷兩旺,訂單紛至沓來(lái)。

　　從初創(chuàng)期到現(xiàn)在業(yè)內(nèi)的佼佼者，一維新能源已然從一顆“幼苗”成長(zhǎng)為枝繁葉茂的“大樹”。

　　2018年，一維新能源將研發(fā)出的“黑科技”成功轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品。“當(dāng)年8月，我們的第一款產(chǎn)品上市，就在這個(gè)節(jié)骨眼，公司因前期研發(fā)投入大，出現(xiàn)了‘資金荒’。”許諾介紹，當(dāng)時(shí)也接洽了幾家銀行，都因?yàn)檩p資產(chǎn)、無(wú)抵押的現(xiàn)實(shí)無(wú)法貸款。

　　一籌莫展之際，科技銀行了解到該公司的“囧境”，服務(wù)團(tuán)隊(duì)迅速上門、實(shí)地考察、認(rèn)真研究。“2018年，該公司年銷售收入不足200萬(wàn)元，正常情況下很難獲得高額度銀行授信。”科技銀行客戶經(jīng)理介紹，在了解到公司技術(shù)實(shí)力過硬，產(chǎn)品市場(chǎng)前景較好的前提下，銀行通過“投保貸”產(chǎn)品向企業(yè)提供貸款300萬(wàn)元，以“擔(dān)保+貸款+期權(quán)”的方式，為其提供的融資服務(wù)。

　　“那個(gè)時(shí)候，一筆300萬(wàn)的資金對(duì)我們當(dāng)時(shí)這么一個(gè)小企業(yè)來(lái)說(shuō)是十分重要的。我記得，前后一周就放款了。這關(guān)鍵的‘推一把’把我的第一代產(chǎn)品成功推向了市場(chǎng)。”許諾接過話茬說(shuō)：“2018年，公司銷售額不到300萬(wàn)元，今年預(yù)計(jì)能達(dá)5000萬(wàn)元。這對(duì)我們來(lái)說(shuō)不是翻番，是大跨步。”

　　一維新能源風(fēng)雨兼程創(chuàng)業(yè)的路上，一直都有科技銀行的一路相伴。

　　繼“投保貸”后，2019年，一維新能源銷售收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，市場(chǎng)拓展順利，銷售額超過1000萬(wàn)元。2020年，企業(yè)銷售收入和訂單合同大幅增長(zhǎng)。“更上一層樓，更需要錢。”科技銀行立即將企業(yè)的授信提高到500萬(wàn)元，該企業(yè)交出2020年“成績(jī)單”——實(shí)現(xiàn)銷售收入2000余萬(wàn)元。2021年，企業(yè)繼續(xù)保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是受到原材料價(jià)格上漲和應(yīng)收賬款回籠的影響，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金，科技銀行又將授信額度提高到900萬(wàn)元。

　　如果說(shuō)一維新能源是一匹“千里馬”，那么科技銀行無(wú)疑就是“伯樂”。當(dāng)“伯樂”引“千里馬”向前犇，變“遠(yuǎn)距離”服務(wù)為貼身定制化的“融入式”服務(wù)，科技銀行做到了既能雪中送炭，更能與企業(yè)長(zhǎng)情陪伴。

　　該行相關(guān)部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹：“千里馬很優(yōu)秀,但是沒有伯樂就不能成就日后的大發(fā)展;而伯樂也需要有千里馬相伴才能成就自己,雙方是彼此成就、共同發(fā)展的關(guān)系。”

　　這樣的伯樂與千里馬共奔騰的故事在科技銀行還有很多。

　　力行，呵護(hù)科創(chuàng)金融“生態(tài)圈”

　　暖心的營(yíng)商環(huán)境,已成為強(qiáng)大“磁場(chǎng)”,越來(lái)越多的科創(chuàng)企業(yè)扎根合肥。

　　但由于大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)尚處于發(fā)展初期，不同程度的面臨著融資困難、流動(dòng)資金不足等難題，迫切需要銀行的金融支持。

　　安徽普氏生態(tài)環(huán)境工程有限公司是一家從事水生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造與工程實(shí)施為一體的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。在一次銀企對(duì)接會(huì)上，科技銀行與它邂逅。如同其他科創(chuàng)企業(yè)一樣，普氏生態(tài)的創(chuàng)業(yè)路上也遇到了融資難的瓶頸。

　　科技銀行根據(jù)這家企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和現(xiàn)實(shí)需求，提供了“擔(dān)保+信用”的授信方式，解決了企業(yè)在研發(fā)期間輕資產(chǎn)、高投入的實(shí)際問題，有力地幫助了企業(yè)前期快速打開市場(chǎng)、搶占銷路。短短2年時(shí)間里，普氏生態(tài)從最初的營(yíng)收不足500萬(wàn)元，發(fā)展到如今的6000余萬(wàn)元，突破了企業(yè)發(fā)展的瓶頸期，也展現(xiàn)了高新技術(shù)企業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)的潛力。該公司財(cái)務(wù)總監(jiān)高杰說(shuō)：“由于公司產(chǎn)品科技含量高，恰逢國(guó)家對(duì)環(huán)境整治的力度日趨嚴(yán)厲，企業(yè)訂單已經(jīng)排到年底。”

　　當(dāng)下，為科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù),正成為銀行的重要戰(zhàn)場(chǎng)。

　　金融扶持貴在身體力行?？萍笺y行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，立足科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”的服務(wù)理念，該行不斷迭代升級(jí)優(yōu)化金融產(chǎn)品，打造“全發(fā)展周期”的科創(chuàng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，針對(duì)企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，發(fā)揮自有優(yōu)勢(shì)，提供一體化金融解決方案。

　　針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期和續(xù)貸難”等問題，科技銀行已研發(fā)20余款科技金融特色產(chǎn)品，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)提供多維度融資服務(wù)。其中，有線上融資產(chǎn)品——云企貸：該產(chǎn)品具有“線上申請(qǐng)、即時(shí)審批、無(wú)需提供抵質(zhì)押物”的特征，在提升服務(wù)效率的同時(shí)，還有效的解決了企業(yè)缺乏抵押物的融資難題。此外還有信用或準(zhǔn)信用類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品主要針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”的特征，如科保貸、青創(chuàng)貸、高企貸等。

　　為讓企業(yè)在創(chuàng)業(yè)路上輕裝上陣，科技銀行還充分利用政策支持，積極嫁接各類資源，通過“較低的融資利率，較高的財(cái)政貼息比例”為科技型企業(yè)提供低利率融資服務(wù)。取得財(cái)政貼息后，企業(yè)的融資利率可低至2%。

　　經(jīng)過多年在科技金融領(lǐng)域精耕細(xì)作，科技銀行構(gòu)建了“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系，營(yíng)造良好的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈，打造護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)的“科行樣本”。

　　據(jù)介紹，“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系中的“3”是指構(gòu)建“三專”管理架構(gòu)，即在總行成立全省法人銀行首個(gè)專業(yè)條線部門“科技金融事業(yè)部”，設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)“高新分行”，打造專屬客戶經(jīng)理和授信審批團(tuán)隊(duì)。

　　“6”是指建立“六單”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。即單獨(dú)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信管理機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制以及單獨(dú)的激勵(lì)約束機(jī)制。

　　“5”是指落實(shí)“五聚焦”解決方案。即該行在產(chǎn)品研發(fā)中有針對(duì)性的解決科創(chuàng)企業(yè)融資中普遍存在的無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期和續(xù)貸難等五個(gè)卡脖子問題，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)無(wú)抵押融資，并降低融資成本。

　　科技銀行先人一步創(chuàng)新科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式，構(gòu)建了專業(yè)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品體系和數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，用金融的力量，源源不斷地將越來(lái)越多的科創(chuàng)企業(yè)“扶上馬送一程”。