合肥科技農商銀行：科技金融呵護“科創(chuàng)幼苗”

　　合肥科技農商銀行作為人民銀行安徽省分行批準的省內唯一“科技金融工作推進試點銀行”，堅決貫徹省、市各級政府決策部署，牢牢把握合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設機遇，聚焦科技金融開展特色化經營，通過機制和產品創(chuàng)新，構建特色化服務體系。截至2024年8月末，該行科技型企業(yè)貸款金額超115億元，在公司類貸款中占比近25%；戶數(shù)近1200戶，在公司類客戶中占比近半，已實現(xiàn)“百億千戶”的階段性目標。

　　“雪中送炭”緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難

　　“有了資金支持，我們的產品離市場更近了。”合肥國研漢因檢測科技有限公司龔董事長說。2020年，深耕單分子免疫診斷領域多年的他回到國內，在合肥創(chuàng)立國研漢因，主要從事數(shù)字化醫(yī)學診斷與檢測設備等研發(fā)及生產。“我們希望通過努力，實現(xiàn)對阿爾茲海默癥、腫瘤等疾病的早篩。”

　　對于龔董事長而言，創(chuàng)業(yè)既無畏、又無奈。無畏，源于創(chuàng)業(yè)團隊成員多和他一樣，在行業(yè)摸爬滾打多年。無奈，則是因為作為初創(chuàng)科技型企業(yè)，融資“是一道坎”。

　　“相較于其他行業(yè)，生物醫(yī)藥行業(yè)投入周期長、成本高，融資不可或缺。”龔董事長介紹，雖然企業(yè)擁有扎實的研發(fā)實力和良好的發(fā)展前景，但是前期研發(fā)投入大、資金回報周期長等問題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。為滿足生物醫(yī)藥行業(yè)的生產和監(jiān)管標準，企業(yè)需要投入大量資金來建立標準化廠房，但是初創(chuàng)期企業(yè)營業(yè)收入較少，流動資金短缺等問題為其發(fā)展帶來較大阻力，急需低成本銀行融資。

　　“股權融資限制較多，而銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產或過硬資信，這些恰恰是初創(chuàng)科技型企業(yè)不具備的。”龔董事長說。

　　合肥科技農商銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后，迅速成立項目專班，進行專業(yè)化研判，考量企業(yè)高管和研發(fā)團隊的學歷背景和研發(fā)經驗，通過“共同成長貸”，以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬元，并給予企業(yè)成長支持授信額度1000萬元。

　　據(jù)介紹，銀企雙方簽訂“共同成長協(xié)議”，簽約期限為3年，約定后續(xù)為企業(yè)持續(xù)提供結算服務、投資款及IPO資金存放、貸款服務、員工服務等全方位綜合服務，解決了傳統(tǒng)授信模式下額度不能滿足企業(yè)需求的問題。針對企業(yè)現(xiàn)金流相對緊張現(xiàn)狀，高新分行提供共贏利率模式，即在約定利率的基礎上，將一部分利息延期支付，在貸款前期給予優(yōu)惠利率（年利率）2.5%，同時與企業(yè)約定共贏利率觸發(fā)條件，在企業(yè)發(fā)展壯大達到觸發(fā)條件后則按共贏利率（年利率）4.5%執(zhí)行，這樣有效減輕企業(yè)在成長初期的資金壓力，對于企業(yè)而言，無疑是“雪中送炭”。

　　“專業(yè)”，是龔董事長對合肥科技農商銀行工作人員的第一印象。“溝通時，他們詢問的問題相當專業(yè)，給出的方案很有針對性。創(chuàng)業(yè)途中，我們遇到了很多‘合伙人’，合肥科農行無疑是其中的優(yōu)秀代表。”龔董事長感慨道。合肥國研漢因檢測科技有限公司在合肥科技農商銀行的支持下，順利走出資金困境，迎來快速健康發(fā)展。

　　企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展離不開資金的保障。2023年6月底，安徽省在全國首創(chuàng)實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”。按照風險共擔、收益共享的市場邏輯，創(chuàng)新以金融服務優(yōu)先權為基礎的跨周期風險收益動態(tài)平衡解決方案，從機制上提升金融機構服務科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　在總結商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng)金融業(yè)務實踐的基礎上，“共同成長計劃”設計了一套行之有效的銀企中長期共擔風險、共享成果的戰(zhàn)略合作機制。在市場化、法治化原則下，按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則，銀企雙方通過自主協(xié)商，在普通商業(yè)貸款合同和現(xiàn)行政策框架基礎上，通過選擇一種或若干遠期權益事項簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期等不同成長階段獲得研發(fā)、生產、固定資產投資等全部資金需求。

　　相比傳統(tǒng)模式，“共同成長貸”在培育支持科創(chuàng)企業(yè)方面，不僅讓“知產”變“資產”，更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著優(yōu)勢，通過開展中長期風險共擔、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。截至2024年8月末，合肥科技農商銀行已與459家企業(yè)簽署“共同成長協(xié)議”，協(xié)議金額超54億元。

　　打造“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)

　　合肥知冷低溫科技有限公司是一家集極低溫稀釋制冷機研發(fā)、生產、銷售及技術咨詢?yōu)橐惑w的科創(chuàng)企業(yè)。

　　公司研發(fā)團隊實力雄厚，成員來自于華中科技大學、中國科學院、合肥工業(yè)大學等國內一流高?？蒲性核薪?0余年的低溫設備研發(fā)經驗，公司主營產品“量子計算用極低溫稀釋制冷機”打破了國外禁運封鎖，實現(xiàn)了國產替代，成功填補了相關量子科技產業(yè)鏈在極低溫關鍵技術上的國內空白。

　　萬事開頭難。創(chuàng)業(yè)初期，知冷低溫啟動資金較少、尚未形成大規(guī)模的營業(yè)收入，而前期研發(fā)及市場推廣均需大量資金投入，亟需銀行的金融支持。

　　合肥科技農商銀行獲悉后，快速響應、主動對接、送“貸”上門。工作人員第一時間走訪企業(yè)，深入了解經營情況，圍繞技術研發(fā)能力、行業(yè)地位、專利等開展多維度、多指標授信評價，并針對公司成立未滿一年的特殊情況，推薦了“青創(chuàng)貸”產品，僅用3個工作日便完成了調查、審批，最終給予公司300萬元純信用授信額度，解決企業(yè)燃眉之急。

　　在合肥科技農商銀行“真金白銀”的支持下，知冷低溫變“知產”為“資產”，邁過坎爬上坡，獲得國外量子計算團隊關注，獲多筆境外意向訂單，進入穩(wěn)定發(fā)展期。

　　近年來，合肥科技農商銀行發(fā)揮金融引導作用，撬動更多社會資源投入科技金融領域，合力為各類主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強大的資本支撐，助力“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，為新質生產力“蓄勢賦能”。

　　與合肥市“信e貸”平臺合作，合肥科技農商銀行成為首家推出線上政信貸業(yè)務的銀行。政銀合作、量身定制，先后推出科大硅谷（蜀山）貸、戰(zhàn)新貸、青創(chuàng)貸、瞪羚貸、科創(chuàng)貸、高企貸和科技貸等財政金融產品，基本實現(xiàn)合肥市各縣區(qū)全覆蓋。積極對接安徽省科技融資擔保、興泰融資擔保等機構，成為首個推廣“見貸即保”業(yè)務模式的銀行。“見貸即保”業(yè)務模式下，擔保機構不再重復盡調，銀行審批通過后直接給予擔保，這一模式既簡便了企業(yè)融資流程，也節(jié)約了時間成本。與此同時，反擔保方式無需提供抵質押物，緩解了科技型企業(yè)“輕資產、無抵押”的融資難題。

　　另外，合肥科技農商銀行主動加大與市種子基金、天使基金等股權投資機構的合作，通過“客戶互薦、資源共享”，采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開展投貸聯(lián)動。開發(fā)“投聯(lián)貸”產品，將投資機構的投資行為作為重要的授信參考，追加合理的風險緩釋手段，形成相對標準化的信貸產品，提升投資機構“客戶互薦、信息共享”的動力，深化業(yè)務合作，滿足科創(chuàng)企業(yè)“股+債”的多元化金融需求。探索數(shù)字技術在科技金融領域的應用，運用合肥征信公司構建的“研值分”評價模型，為科技型企業(yè)準入、授信審查等提供量化參考；提升“平臺+數(shù)據(jù)+模型”的運用能力，主動對接政務數(shù)據(jù)信息，深度挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)價值，自主研發(fā)適合區(qū)域市場的數(shù)字化風控模型，推動展業(yè)模式由“專家經驗型”向“數(shù)據(jù)驅動型”轉變。

　　創(chuàng)新金融服務契合企業(yè)需求

　　加強科技與金融的結合，不僅有利于發(fā)揮科技對經濟社會發(fā)展的支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展。

　　位于合肥高新區(qū)的博雷電氣有限公司隨著訂單量的攀升，公司急需購置土地、新建廠房和生產線以擴大產能。為降低成本，企業(yè)計劃采用并購模式。

　　了解情況后，合肥科技農商銀行積極與博雷電氣溝通，設計并購融資方案，并在第一時間向企業(yè)發(fā)放股權并購所需的3000萬元貸款。

　　“合肥科農行的支持，讓我們花最小的代價，擴大了產能、掌握了發(fā)展主動權。”對于未來，博雷電氣負責人信心滿滿。

　　助力科創(chuàng)金融改革，合肥科技農商銀行一直在路上。作為安徽省唯一一家“科技金融工作推進試點銀行”，近年來，合肥科農行圍繞“科技金融”進行戰(zhàn)略轉型。全行上下開展科創(chuàng)企業(yè)金融服務的體制機制創(chuàng)新，構建起契合企業(yè)需求、符合業(yè)務實際的“365”科技金融創(chuàng)新服務體系。

　　據(jù)了解，“365”體系即“三專”——組建專業(yè)條線部門、設立專營特色機構、培養(yǎng)專屬服務團隊；“六單”——單獨的業(yè)務發(fā)展計劃、單獨的客戶準入機制、單獨的授信管理機制、單獨的風險定價機制、單獨的風險容忍機制、單獨的激勵約束機制；“五聚焦”——針對科技型企業(yè)融資中普遍存在的無抵押、高成本、急周轉、初創(chuàng)期和續(xù)貸難五個“卡脖子”難題，及時開發(fā)出“及時雨”系列線上融資產品、“信用達”系列信用類產品、“惠企通”系列低成本產品、“融易連”系列無還本續(xù)貸產品。

　　實現(xiàn)金融與科技的“雙向奔赴”

　　作為地方性銀行，合肥科技農商銀行聚焦區(qū)域發(fā)展，緊跟政策導向，找準發(fā)力方向，積極推廣特色服務模式，著力解決科技型企業(yè)融資難題。

　　合肥大唐存儲科技有限公司是一家專注于存儲控制器芯片及安全固件的研發(fā)，并提供技術先進的安全存儲解決方案的高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，擁有較強的研發(fā)背景、人才優(yōu)勢和資源。

　　大唐存儲作為典型的輕資產、高研發(fā)投入的科創(chuàng)企業(yè)，市場前景廣闊，當前已擁有發(fā)明公布70項，發(fā)明授權16項，實用新型8項，軟件著作權7項。

　　“在發(fā)展的過程中，合肥科農行給了我們不少支持。”大唐存儲負責人道出了存儲科技的幕后力量。

　　大唐存儲正處于快速發(fā)展階段，前期設備、研發(fā)等投入較多，需要大量資金支持。合肥科技農商銀行在走訪過程中了解到企業(yè)經營生產存在資金需求缺口，迅速開展貸前調查，考慮到企業(yè)輕資產且無有效抵押物的情況，以信用方式給予企業(yè)1000萬元高新區(qū)貸投批量聯(lián)動產品授信，快速解決了企業(yè)研發(fā)中的資金問題，及時緩解了企業(yè)生產經營中的資金壓力。

　　目前，大唐存儲發(fā)展成為國內少數(shù)完全掌握信息安全算法芯片技術的公司，擁有成熟的安全算法模塊，企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮?，合肥科農行也將繼續(xù)做好服務，實現(xiàn)金融與科技雙向奔赴，依托“科技金融”引流惠企的“源頭活水”，推動科創(chuàng)企業(yè)由“鋪天蓋地”走向“頂天立地”。

　　“貸投批量聯(lián)動”聚焦“政府引導基金已投或擬投的種子期、初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)”，按照“批量推薦—分級評估—協(xié)同授信—貸投聯(lián)動—貸款發(fā)放”的運作機制，打通了金融服務科技企業(yè)的“最早一公里”。合肥科技農商銀行作為首批試點銀行，通過高新分行先行先試，并復制成功經驗，成為肥西縣、蜀山區(qū)“貸投批量聯(lián)動”業(yè)務試點行。截至2024年8月末，全行累計發(fā)放“貸投批量聯(lián)動”業(yè)務140筆，金額超4.3億元。

　　科技創(chuàng)新之路前途廣闊，科技金融之路任重道遠。合肥科技農商銀行將持續(xù)發(fā)揮省內唯一科技金融工作推進試點銀行優(yōu)勢，用前瞻視角挖掘企業(yè)潛能，激活“科創(chuàng)因子”，幫助更多的初創(chuàng)期企業(yè)“開好頭”“起好步”，用金融活水持續(xù)澆灌科創(chuàng)幼苗，力爭培育出扎根產業(yè)、可抵風雨的科技金融參天大樹。




 

　　原標題：合肥科技農商銀行：科技金融呵護“科創(chuàng)幼苗”

　　文章來源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024092517431631971/index.shtml