10年累放300億元！馬鞍山農(nóng)商銀行做金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型“碳”路先鋒
綠色，是高質(zhì)量發(fā)展的底色。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，離不開(kāi)綠色金融支持。
作為金融“五篇大文章”之一，綠色金融是實(shí)現(xiàn)“雙碳”戰(zhàn)略部署的核心引擎，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。在當(dāng)前全面綠色轉(zhuǎn)型的大背景下，中小銀行作為區(qū)域金融的重要支撐，如何在綠色金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，是邁向高質(zhì)量發(fā)展路上必須解答的課題。
近年來(lái)，作為全國(guó)率先開(kāi)辦綠色金融業(yè)務(wù)的中小銀行之一，馬鞍山農(nóng)商銀行堅(jiān)持將綠色基因深植發(fā)展命脈，緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和要求，全面貫徹新發(fā)展理念，多措并舉
推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)綠色金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提高，為全國(guó)中小銀行綠色轉(zhuǎn)型提供了“馬鞍山樣本”。
以農(nóng)為本——
綠色金融融入鄉(xiāng)村振興
近日，走進(jìn)當(dāng)涂縣石橋鎮(zhèn)的“水鄉(xiāng)藍(lán)龍”百畝標(biāo)苗基地，春風(fēng)拂過(guò)泛起漣漪的稻田，成批的藍(lán)龍蝦苗歡快躍入水田。
“4月7日投了第一批，4月15日又補(bǔ)了第二批，8月初就能搶‘鮮’上市！”站在田埂上，馬鞍山在田農(nóng)業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人、團(tuán)月村黨支部書(shū)記占陽(yáng)信心滿滿。他腳下的這片“稻蝦共生”基地，是由石橋鎮(zhèn)的團(tuán)月村、團(tuán)林村和謝公村聯(lián)合成立的馬鞍山在田農(nóng)業(yè)科技有限公司投資建設(shè)，項(xiàng)目占地100畝，旨在推動(dòng)特色水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)升級(jí)提檔，增加村集體經(jīng)濟(jì)。
“過(guò)去養(yǎng)殖都是單打獨(dú)斗，規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大。現(xiàn)在村集體抱團(tuán)發(fā)展，還有馬鞍山農(nóng)商行給我們110萬(wàn)貸款，讓我們畝均產(chǎn)值翻兩番，土地真正成了‘聚寶盆’！”占陽(yáng)說(shuō)，2023年試養(yǎng)成功后，馬鞍山農(nóng)商銀行量身定制3年期貸款方案，助力基地?cái)U(kuò)建至百畝規(guī)模，2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收31.2萬(wàn)元，帶動(dòng)18戶農(nóng)戶發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖300余畝。
在18公里外的馬鞍山市蟹逅七房食品有限公司車(chē)間里，工人們正熟練地分揀著螃蟹，剝?nèi)〕鲂啡狻⑿伏S。“8月到11月是采購(gòu)鮮活螃蟹的旺季，農(nóng)商銀行100萬(wàn)貸款就像‘及時(shí)雨’，讓我們敢接大訂單。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李千情介紹，目前，該企業(yè)推出了蟹黃醬、蟹肉醬等精細(xì)化分類(lèi)的蟹產(chǎn)品，年產(chǎn)值已接近700萬(wàn)元，直接或間接帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)超過(guò)200人，輻射帶動(dòng)400戶農(nóng)民實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖增收，增收幅度超過(guò)10%。
“稻蝦蟹”從田間到餐桌，再到實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈，是馬鞍山農(nóng)商銀行綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的生動(dòng)實(shí)踐。
近年來(lái)，馬鞍山農(nóng)商銀行將綠色轉(zhuǎn)型與農(nóng)村普惠金融緊密結(jié)合，大力支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，根據(jù)各分支銀行所在地區(qū)的氣候條件和資源稟賦，圍繞稻蝦連作、農(nóng)產(chǎn)品加工、整村授信等方面，設(shè)計(jì)了多款綠色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，該行通過(guò)“整村授信+產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，累計(jì)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體超4300家，帶動(dòng)超7.65萬(wàn)農(nóng)戶端上“生態(tài)碗”。
向綠而興——
信貸賦能低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展
去年7月，馬鞍山一家污水處理企業(yè)拿到了一筆“特殊貸款”——貸款利率竟然和企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)、員工福利等掛鉤。這是馬鞍山農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的安徽省首單“ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）掛鉤貸款”，金額高達(dá)1134萬(wàn)元，期限10年。
這家“幸運(yùn)企業(yè)”就是馬鞍山中鐵水務(wù)有限公司。作為馬鞍山市水污染減排重點(diǎn)單位，該公司每天要處理13.5萬(wàn)噸污水，服務(wù)近40萬(wàn)市民。
去年6月，馬鞍山農(nóng)商銀行在了解企業(yè)融資需求后，立即上門(mén)“量體裁衣”，創(chuàng)新推出“ESG掛鉤貸款”，將貸款利率與企業(yè)環(huán)境治理、社會(huì)責(zé)任、內(nèi)部管理三大維度的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)掛鉤。
“如果企業(yè)處理的污水水質(zhì)持續(xù)優(yōu)良，員工福利保障到位，人力資源管理完善，貸款利率就能保持優(yōu)惠。 但要是哪項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，利率就要上浮0.05%。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的設(shè)計(jì)，就像給企業(yè)裝上了“綠色引擎”：既能解決資金需求，又能推動(dòng)企業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。
綠色信貸實(shí)現(xiàn)點(diǎn)“污”成“金”的同時(shí)，還在儲(chǔ)能賽道上逐“綠”向興。
在馬鞍山市粵美金屬制品科技實(shí)業(yè)有限公司，3000萬(wàn)元綠色貸款筑起的“巨型充電寶”，正是該公司2024年上線的儲(chǔ)能電站項(xiàng)目。“夜間儲(chǔ)電白天用，一年省下百萬(wàn)電費(fèi)，還實(shí)現(xiàn)了能源利用效率質(zhì)的飛躍！”該公司負(fù)責(zé)人朱新亮介紹，2024年6月份，公司計(jì)劃做儲(chǔ)能項(xiàng)目，馬鞍山農(nóng)商銀行主動(dòng)上門(mén)對(duì)接，在短時(shí)間內(nèi)發(fā)放1700萬(wàn)元貸款和1300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。此舉不僅為項(xiàng)目建設(shè)提供了充足的資金保障，更打開(kāi)了制造型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新空間。
作為國(guó)內(nèi)綠色金融的先行者，馬鞍山農(nóng)商銀行的綠色創(chuàng)新遠(yuǎn)不止于此：推出“光伏貸”，點(diǎn)亮69個(gè)太陽(yáng)能項(xiàng)目；研發(fā)“清源貸”，注入28億元支持污水處理；探索“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”將利率與減排成效綁定，激勵(lì)企業(yè)主動(dòng)降碳；創(chuàng)新“技改貸”，推動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)線智能化改造；開(kāi)創(chuàng)“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”，讓企業(yè)“環(huán)境權(quán)益”變“融資資本”。
截至2025年3月末，該行綠色信貸累計(jì)投放超過(guò)300億元，扶持綠色企業(yè)超過(guò)550家，其中七成是小微客戶。這些數(shù)字背后是實(shí)打?qū)嵉纳鷳B(tài)賬：年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約552萬(wàn)噸、減少二氧化碳排放量達(dá)1157萬(wàn)噸、節(jié)水超376萬(wàn)噸、污水處理量累計(jì)達(dá)235202萬(wàn)噸。
擦亮底色——
構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系
在綠色信貸規(guī)模持續(xù)攀升的同時(shí)，馬鞍山農(nóng)商銀行還不斷豐富綠色金融“工具箱”，構(gòu)建起多元化、多層次的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。
2020年6月，馬鞍山農(nóng)商銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行了4億元人民幣綠色金融債券，該單債券是境內(nèi)銀行業(yè)于在岸市場(chǎng)發(fā)行的首單獲氣候債券標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的綠色金融債券，不僅符合國(guó)內(nèi)綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)獲得國(guó)際氣候債券倡議組織（CBI）貼標(biāo)認(rèn)證。
2021年和2022年，馬鞍山農(nóng)商銀行又相繼發(fā)行了2期綠色金融債券，累計(jì)發(fā)行10億元，綠債募集資金累計(jì)支持綠色項(xiàng)目60個(gè)，分布在節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化六大領(lǐng)域。
不僅如此，馬鞍山農(nóng)商銀行還將綠色理念融入自身發(fā)展血脈：總部大樓獲IFC EDGE認(rèn)證，光伏電站年發(fā)電5.2萬(wàn)度；“共建林”種植近萬(wàn)棵樹(shù)木，編制《員工綠色行為手冊(cè)》培育低碳文化；全行電動(dòng)車(chē)普及率超50%，綠色辦公累計(jì)節(jié)約用電52.41萬(wàn)度……這些數(shù)字背后，是“運(yùn)營(yíng)碳中和銀行”的堅(jiān)定承諾，更是“從綠而行”的行動(dòng)自覺(jué)。
當(dāng)多數(shù)中小銀行困于綠色項(xiàng)目“評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)高”，馬鞍山農(nóng)商銀行已用十年探索蹚出轉(zhuǎn)型新路：
——把國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)“嫁接”本土實(shí)踐，成為全國(guó)首家獲IFC綠色建筑認(rèn)證的農(nóng)商銀行，562名“持證綠金師”建強(qiáng)復(fù)合型人才隊(duì)伍；
——讓金融產(chǎn)品“長(zhǎng)出綠葉”，創(chuàng)新光伏貸、清源貸等20余款綠色產(chǎn)品，其中4億元綠色債券獲國(guó)際氣候債券認(rèn)證；
——給綠色貸款開(kāi)“專(zhuān)屬通道”，建立“雙線風(fēng)控”機(jī)制，對(duì)環(huán)境效益量化考核，綠色貸款審批時(shí)效提速40%。
如今，“馬鞍山樣本”正從長(zhǎng)江畔輸向全國(guó)、乃至全球：在甘肅農(nóng)信系統(tǒng)培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)，馬鞍山農(nóng)商銀行分享“綠色信貸全流程管理”；在長(zhǎng)三角銀行業(yè)聯(lián)席會(huì)上，該行分享綠色轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，綠色轉(zhuǎn)型體制機(jī)制建設(shè)和綠色金融債兩個(gè)案例入選《長(zhǎng)三角銀行業(yè)綠色金融可持續(xù)發(fā)展報(bào)告（2024）》；在法國(guó)巴黎舉行的“綠色銀行設(shè)計(jì)峰會(huì)”上，該行成為唯一受邀的中國(guó)商業(yè)銀行，綠色銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)引發(fā)國(guó)際同行關(guān)注……
該行行長(zhǎng)李小斌表示，“作為中小銀行中率先試水綠色金融的排頭兵，馬鞍山農(nóng)商銀行持續(xù)深耕綠色領(lǐng)域，我們的目標(biāo)是通過(guò)深度融合環(huán)境、社會(huì)、治理（ESG）理念，打造具有高度社會(huì)責(zé)任感、強(qiáng)大內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力、先進(jìn)人工智能的可持續(xù)發(fā)展行業(yè)標(biāo)桿銀行。”
春江水暖鴨先知。在綠色金融的浪潮中，馬鞍山農(nóng)商銀行以“農(nóng)”為本、向“綠”而興的實(shí)踐印證：中小銀行完全能在生態(tài)文明建設(shè)中找準(zhǔn)坐標(biāo)，用金融畫(huà)筆繪就綠水青山，以創(chuàng)新?lián)?dāng)譜寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展新篇。
原標(biāo)題：10年累放300億元！馬鞍山農(nóng)商銀行做金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型“碳”路先鋒
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